چهارشنبه 3 بهمن 1397

حبس ریسک بیمه خطرناک است/ ایجاد صندوق ملی برای پوشش ریسک‌های بیمه

همیشه خطرات و اتفاقات غیرقابل پیش‌بینی زندگی تمامی افراد را تهدید می‌کند، و افراد همیشه در پی پیش‌بینی مشکلات هستند؛ تا قبل از وقوع رخداد راه‌حل مناسبی برای آنها پیدا کنند؛ اگر راه منطقی برای حل مشکلات پیش از رخداد وجود داشته باشد، راهی جز بیمه نیست؛ اما در شرایطی که خود صنعت بیمه تحت خطر باشد، چه می‌توان کرد؟

بانک وبیمه | اقتصاد آنلاین | 8 ماه پیش |5/15/2018 9:53:05 AM 1135 بازدید

حبس ریسک بیمه خطرناک است/ ایجاد صندوق ملی برای پوشش ریسک‌های بیمه

به گزارش اقتصادآنلاین به نقل از آرمان، بهروز اسدنژاد، کارشناس ارشد بیمه می‌گوید: «از آنجا که کشور ما کشوری‌ پرنوسان است و دائما ارزش دارایی‌ها با بحث و قیمت دلار تغییر پیدا می‌کند؛ صنعت بیمه چه چاره‌‌اندیشی می‌تواند داشته باشد.»

مسئولان صنعت بیمه یک ماه پس از یکسان سازی نرخ ارز می‌گویند، بیمه گذاران برای جلوگیری از زیان آتی باید بیمه‌نامه‌های خود را اصلاح کنند و همچنین گفته شده افزایش نرخ ارز در صورت‌های مالی شاید مثبت باشد، اما برای شرکت‌ها نقدینگی به‌همراه ندارد؛ نظر شما در این‌باره چیست؟

قاعده‌ای در صنعت بیمه وجود دارد که قاعده‌ای جهانی است و بر مبنای آن بیمه‌گر شرط می‌کند که بیمه‌گذار به قیمت واقعی دارایی‌های خود را بیمه کند، و در صورتی که به دارایی‌هایش خسارتی وارد شود، و بیمه‌گذار متوجه شود به میزان حقیقی بیمه نشده است؛ خسارت را به نسبت سرمایه‌ای که پرداخت شده و بیمه کرده‌ایم، پرداخت خواهیم کرد، و به این قاعده، قاعده نسبی گفته می‌شود؛ یعنی این صحبت درست است که بیمه‌گذار باید ریسکی که نزد شرکت بیمه‌گر با یک ارزش مشخصی بیمه می‌کند بپذیرد؛ و دارایی خود را به ارزش واقعی بیمه کند؛ تا پس از وقوع هر اتفاقی متضرر نشود، اما از آنجا که کشور ما کشوری‌ است پرنوسان و دائم ارزش دارایی‌ها با بحث و قیمت دلار تغییر پیدا می‌کند؛ در چنین شرایطی صنعت بیمه چه چاره‌‌اندیشی باید برای این مساله داشته باشد؛ چرا که واقعا مشکل قابل توجهی است. برای مثال یک فردی در ابتدای سال 97 دارایی خود را بیمه می‌کند، بعد به‌طور ناگهانی در اردیبهشت قیمت دلار افزایش پیدا می‌کند؛ و ارزش این دارایی‌ها مدام در حال تغییر است؛ در چنین شرایطی آیا باید به بیمه‌گذار گفت که هر لحظه گوش به زنگ باشید و درصورت تغییر ارزش دارایی اعلام کنید! یا ما باید به‌عنوان صنعت بیمه مکانیزمی طراحی کنیم؛ که خیال بیمه‌گر راحت باشد، تا اگر ارزش دارایی‌هایش بالا یا پایین آمد؛ شرکت بیمه به تعهداتش عمل خواهد کرد. این مکانیزم در دنیای بیمه به شرط جایگزینی است؛ بیمه به شرط جایگزینی تعهد می‌کند، البته فقط در قبال ساختمان‌ها و ماشین‌آلات که اگر بیمه نامه‌ای به شما تعلق بگیرد؛ اگر در آینده خسارتی به اموال شما وارد شود به قیمت مورد بیمه توجهی نمی‌کنید، یعنی هر قیمتی که در بازار بابت دارایی‌های شما ارزش‌گذاری شود؛ تعهد بیمه‌گر نیز همان خواهد بود. البته طراحی این بیمه‌نامه در شرایط کنونی کشور بسیار پیچیده خواهد بود. با توجه به اینکه شرکت‌های بیمه به‌دنبال سود‌آوری خود هستند؛ چنین بیمه نامه‌هایی برای کشورهای با ثبات اقتصادی طراحی می‌شود. به هر حال به اعتقاد من صنعت بیمه باید برای شرایط موجود کشور فکری کند که چه باید کنیم تا بیمه‌گذارها دچار ضرر مالی نشوند، و فرمولی برای این مساله پیدا کنیم.

یکی از مدیران صنعت بیمه درباره نوسان نرخ ارز گفته‌اند در گذشته صندوقی در بیمه مرکزی برای پوشش ریسک‌ها و بیمه اتکایی ایجاد شده بود و حال باید آن را احیا کرد. به‌نظر شما احیای این صندوق مفید خواهد بود؟

ببینید صندوقی برای زمان تحریم پیش‌بینی شده بود که نباید به آن بدبینانه نگاه کرد؛ اما اگر شرایط از لغو برجام توسط ترامپ به‌نحوی باشد که تحریم‌ها مجدد بازگردد و روزنه‌ امیدی که برای صنعت بیمه باز شده بود، البته نه به‌طور کامل، چرا که شرکت‌های بیمه‌گر اتکایی اروپایی اعلام کردند که برای پرداخت هر خسارتی مشکل خواهند داشت؛ چاره‌ای جز این راه ‌ نداریم، یعنی باید مجددا یک صندوق ملی برای پوشش ریسک‌های بیمه ایجاد کنیم، ولی نکته اصلی این است که در هر صورت منظور از بیمه‌های اتکایی توزیع ریسک در گستره‌های جهانی است، اگر حتی صندوق را نیز اجرا کنیم؛ آنچه که اتفاق خواهد افتاد این است که کل ریسک‌ها در کشور باقی می‌ماند و این حبس ریسک خطرناک است؛ چرا که در اینجا بحث انتقال ریسک شرکت‌های بیمه به یکدیگر درون یک حوزه جغرافیای نیست، ریسک باید در دنیا توزیع شود؛ نباید فقط در یک کشور بین شرکت‌‌ها دست‌به‌دست شود؛ و این نیز آفتی است که باید به فکر آن باشیم.

به‌نظر شما برای بهبود صنعت بیمه چه راهکارهایی می‌توان درنظر گرفت؟

به‌نظر من صنعت بیمه به قدری دردمند است که با چند موردی که اشاره خواهم کرد بهبود کامل پیدا نخواهد کرد، اساسا بیمه یک محصول یا صنعتی است که وابسته به اقتصاد کلان مملکت است؛ صنعت بیمه حاصل رونق در اقتصاد کلان، درآمد سرانه، افزایش اشتغال، افزایش سرمایه‌گذاری‌ها و امید به زندگی است؛ اگر اینها نباشند بیمه به‌عنوان یک کالای لوکس از سبد هزینه‌های اقتصاد خرد جامعه حذف خواهد شد. به جز بحث‌های کلان اقتصاد که باید بهبود پیدا کنند، و رونق به اقتصاد برگردد و از این حالت رکود و بحث توزیع نامناسب درآمدها خارج شویم؛ اساسا صنعت بیمه نیازمند یک بازنگری جدی در اهداف و ارزش‌ها، نوع نظارت فرآیندها و استراتژی‌هایش دارد که نهاد ناظر در صنعت بیمه را شامل می‌شود که باید نگرش‌ها، سازوکارها، مکانیزم‌ها و کنترل‌هایش تغییر کند تا نوع صورت‌بندی شرکت‌های بیمه و نوع صورت‌بندی نمایندگی‌ها تغییر کند.

برچسب ها:

بازگشت به لیست اخبار اقتصادی

نظرات کاربران

اگر عضو سایت هستید وارد شوید و در غیر اینصورت نام و ایمیل خود را وارد کنید


تحلیل های اقتصادی سرمایه دار

سایر آینده تورم و قیمت دلار
موضوع تورم بدون شک در حال حاضر مهم ترین دغدغه آحاد مختلف در جامعه به شمار می رود و حدس و گمان ها در خصوص پیش بینی میزان تورم در نیمه دوم سال 97 و سال 98 به موضوع داغ گفت و گوهای کارشناسان و حتی مردم عادی تبدیل شده است.
پیش بینی قیمت دلار در چندماه آینده
قیمت دلار تا کجا ادامه خواهد داشت؟عوامل موثر در کاهش یا افزایش قیمت ها چیست؟
سایر آیا بازار ثانویه زمینه ­ی بازگشت تعادل به اقتصاد را فراهم می آورد؟
سیاست اخیر دولت در خصوص ایجاد بازار ثانویه و تعمیق آن توانست در طی هفته های ­ی گذشته ثبات نسبی برای بازار ارز فراهم آورد اما تداوم آن نیازمند اهتمام و پافشاری مجریان بر مواضع خود در اجرای هرچه دقیق آن می ­باشد.
سایر امن‌ترین مکان‌ها برای در امان ماندن از بلایای طبیعی
اینفوگرافیک امن‌ترین مکان‌ها برای در امان ماندن از بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله
پیش بینی قیمت طلا و ارز
پیش بینی بزرگان بازار از قیمت های طلا و سکه و ارز در ایران
روش سرمایه گذاری ارزشی چیست؟
یک نوع سرمایه گذاری است که در آن ارزش جنس یا سهم، ملاک خرید می باشد. روشهای مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد که روش سرمایه گذاری بر اساس ارزش، از مهمترین روشها محسوب می شود.
بازار دلار علت اصلی گرانی سال 97 در ایران
علت گرانی روزهای اخیر چیست؟ دلیل تکرار گرانی ها در بازار چیست؟ قیمتها چرا هر چند سال جهش پیدا می کنند؟
سایر کالاهای سرمایه ای ، کالاهای واسطه ای و کالاهای مصرفی
در این مقاله به تعریف کالاهای واسطه ای ، کالاهای مصرفی و کالاهای سرمایه ای و اهمیت شناخت انواع کالاهای سرمایه ای در زندگی اقتصادی فردی می پردازیم. کالای سرمایه ای چیست؟ کالاهای مصرفی و واسطه ای کدامند؟
سایر سواد مالی؛ حلقه مفقوده اقتصاد خانواده ایرانی
شنیدن این جمله که "سفره های مردم هر روز کوچکتر می شوند" دیگر برایمان عادت شده گرچه علاج مشکلاتی از این قبیل، برنامه ریزی و تدبیر مسئولان کشور را می طلبد اما آیا تک تک افراد جامعه در بوجود آمدن یا حل این مشکل برای خودشان نقشی بازی نمی کنند؟ سواد مالی چیست؟ در این مقاله سواد مالی آموزش داده می شود.
اقتصاد بین الملل مردم آمریکا با برجام موافقند یا مخالف؟ +اینفوگرافی
ترامپ پس از کش و قوس های فراوان از برجام خارج شد. در این مقاله به بررسی درصد موافقین و مخالفین برجام بین مردم آمریکا پرداخته شده است.
بازار دلار دلار ، طلا و حل مشکل اقتصادی ؛چالشی بزرگ
چرا اقتصاددانان نمی توانند مشکلات اقتصادی را حل کنند ؟ سوالی که جواب آن پر از چالشهای گوناگون است و شاید هم اصلا نمیتوان جوابی برای آن بدست آورد .
بازار دلار پیش بینی دلار در پایان برجام
با توجه به خروج آمریکا از برجام و اینکه تا 90 روز آینده تحریمهای هسته ای باز میگردد . شاید پیش بینی نرخ دلار چندان هم سخت نباشد .
سایر برجام تمام
درحالی که انتظار میرفت در کنفرانس خبری دیشب ترامپ پس از اعلام مواضع خود تا شنبه صبر کند و سپس یه صورت رسمی از برجام خارج شود اما او دیشب این کار را یکسره کرد و رسما باعث خروج آمریکا از برجام شد و تمامی تحریمهای قبلی علیه ایران را بازگرداند .
بازار دلار دلار پس از برجام
درآستانه کنفرانس خبری ترامپ بد نیست به آینده دلار پس از برجام بپردازیم .
سایر سیاست آمریکا درباره برجام
ترامپ دیروز در توییتی اعلام کرده امشب سیست های خودرا دربارهه برجام اعلام خواهد کرد ؛ به هرحال امشب به نوعی آینده برجام معلوم میشود پس بی ربط هم نیت اگر به این پیش بینی بپردازیم که سیاست آمریکا چه خواهد بود .

پربازدیدترین اخبار اقتصادی

سود سپرده‌های کوتاه‌مدت ماه‌شمار شد
قیمت طلا، سکه و ارز در نخستین روز بهمن‌
سایه سنگین تورم بر بازار مسکن/ فریب سایت‌های سایه سنگین تورم بر بازار مسکن/ فریب سایت‌های آنلاین فروش مسکن را نخورید
امارات و عربستان به دنبال عرضه یک ارز دیجیتال مشترک
توزیع ۶۰۰هزار گوشی موبایل با ارز نیمایی تا پایان هفته
طلا در بازارهای جهانی عقب نشست طلا در بازارهای جهانی عقب نشست
بازار خودرو قفل شد/ خرید و فروش خودرو در بازار به صفر رسید
بررسی برترین خودروهای کپی برداری شده چینی
یک بام و دو هوای مجلسی‌ها بر سر سهمیه‌بندی بن یک بام و دو هوای مجلسی‌ها بر سر سهمیه‌بندی بنزین/ سرانجام چه خواهد شد؟
وزیر صنعت: توقف خط تولید خودروهای کم تیراژ پس از تحریم
قیمت مرغ کاهش یافت
کاهش عرضه و تقاضای نفت اوپک/ آیا اوپک به قیمت کاهش عرضه و تقاضای نفت اوپک/ آیا اوپک به قیمت دلخواه خواهد رسید؟
قیمت طلا، سکه و ارز در ۲ بهمن‌ماه قیمت طلا، سکه و ارز در ۲ بهمن‌ماه
نفت در بورس مشتری پیدا نکرد!
واردات مواد اولیه بدون انتقال ارز تا 300میلیو واردات مواد اولیه بدون انتقال ارز تا 300میلیون دلار مجاز شد

جدیدترین اخبار اقتصادی روز

تفکیک بودجه بر مبنای دولتی و غیردولتی نادرست است
رشد قیمت مسکن چرا تدبیر نمی‌شود؟
تفکیک اعتبارات بودجه بر مبنای دستگاه‌های دولتی و غیردولتی مقایسه معناداری نیست
بوی پول و عیدی آمد!
«فلوله» ناکام در فروش سهام / «رمپنا» مالک آلومینیوم المهدی و طرح هرمزال شد
جمعیت شهرهای جدید سال آینده از مرز ۱میلیون عبور می‌کند
«لوتوس» 205 تومانی روانه بازار سرمایه شد/ آیا شرکت‌های تامین سرمایه ارزش ریسک کردن دارند؟
عرضه چهارم نفت خام سبک در بورس انرژی تا دو هفته دیگر/ همه چیز مانند عرضه سوم خواهد بود
جزئیات تسهیلات ساخت و خرید مسکن در بافت‌های فرسوده
آخرین نرخ‌ها از بازار طلا، سکه و ارز
احتمال بازگشت سپرده‌های 3، 6و 9ماهه
ارز مسافرتی امروز چند قیمت خورد؟
تعلل ادامه‌دار هلدینگ خلیج فارس در عرضه نوری/ چشم بورس به ورود پتروشیمی نوری سفید شد
سپرده‌های بانک سپه از یک هزار هزار میلیارد ریال عبور کرد
کاهش تخلف حوزه بازرگانی باسامانه اعتبارسنجی